最終更新：2025-12-17｜楽天ペイ×楽天カードの最新ルールを踏まえた概説です。詳細・数値は当月の公式表示をご確認ください。
要点だけ（結論→根拠→次の一手）
結論：街払いは楽天ペイ（コード/タッチ）×支払い元を楽天カード。通販は楽天市場は楽天カード直決済を基本、追加還元が出た時のみ楽天ペイ（オンライン）に切替。
根拠：還元源が分かれ上限到達が起きるため、配分管理が鍵。楽天市場はモール還元（SPU等）を損ねない手が安全。
次の一手：当月のキャンペーン対象・上限を確認→支払い元を楽天カードに固定→上限到達前に決済手段を切り替え。
最新の変更点（楽天ペイ/楽天カード/楽天市場）
直近30日で大きな更新なし（確認日：2025-12-17）。制度や上限は月ごとに変動するため、当月の公式告知で再確認を。
楽天ペイで街払いと通販の決済配分：最初に決めること
- 月初に公式キャンペーンとアプリ「おトク」タブで対象店舗・進呈上限・対象決済（コード/タッチ/オンライン）を確認する。
- 楽天ペイの支払い元を楽天カードに固定。タッチ払い（対象カード/端末のみ）を有効化し、現場で使える支払手段を把握。
- 楽天市場は原則「楽天カード直決済」。ショップが楽天ペイ（オンライン）対応かつ当月に追加還元が出ている場合のみ切替を検討。
- 上限管理を実施：付与予定ポイント→上限までの残量→想定決済額をメモ。上限が近づいたら翌月回しや他手段へ分散。
- 日付イベント（例：5と0のつく日など）とクーポン発行日を合わせ、街と通販の購入タイミングをずらして重複到達を回避。
- 月末に進呈予定を再点検し、期間限定ポイントの失効前に街の少額決済で使い切る。
チェックリスト（毎月繰り返し）
- 楽天ペイ支払い元＝楽天カードになっている
- コード/タッチ/オンラインの対象外店舗を把握している
- 当月の各キャンペーン「上限」と「対象決済方式」を控えた
- 楽天市場の決済手段がモール条件を満たす設定になっている
- ポイント払い利用時の進呈対象外範囲を理解している
楽天ペイの還元 計算式と早見表（上限到達を避ける配分）
街払い（実店舗）の総還元＝楽天カードの進呈分＋楽天ペイ（コード/タッチ）の基本・キャンペーン分＋（提示した場合）ポイントカード提示分。通販（楽天市場）の総還元＝楽天カードの進呈分＋モール還元（SPU等）＋当月キャンペーン＋クーポン等。具体倍率・上限は当月の公式表示で要確認。
| 項目 | 条件 | 倍率/率 | 上限ポイント | 購入上限（円） |
|---|---|---|---|---|
| 街払い：楽天ペイ（コード）×楽天カード | 楽天ペイの支払い元を楽天カードに設定 | 当月の公式表示で要確認 | 当月の上限表示で要確認 | 上限ポイント÷還元率の概算 |
| 街払い：楽天ペイ（タッチ払い）×楽天カード | 対応端末/対応カード・タッチ決済が対象の店舗 | 当月の公式表示で要確認 | 当月の上限表示で要確認 | 上限ポイント÷還元率の概算 |
| 通販：楽天市場×楽天カード（直決済） | モール条件（SPU/買い回り等）に従う | 当月の公式表示で要確認 | 当月の上限表示で要確認 | 上限ポイント÷還元率の概算 |
| 通販：楽天ペイ（オンライン対応ショップ） | 対応ショップ限定・追加還元実施時に検討 | 当月の公式表示で要確認 | 当月の上限表示で要確認 | 上限ポイント÷還元率の概算 |
| キャンペーン加算（街/通販共通） | エントリー・対象決済方式・対象期間を満たす | 当月の公式表示で要確認 | 当月の上限表示で要確認 | 上限ポイント÷還元率の概算 |
※購入上限（円）は上限ポイント÷還元率の概算。実数は当日の達成画面で要確認。
2025年12月版 活用カレンダー（楽天ペイ×楽天カード）
- 上旬：月初の公式キャンペーンへ一括エントリー。楽天カード請求確定前に予算を調整。街の対象店と支払い方式（コード/タッチ）を試し打ち。
- 中旬：日付イベントとクーポン配布を活用し、街の決済を上限の範囲で集中。通販の大型買い物は条件を再確認してから実行。
- 下旬：各上限の到達状況を確認。楽天市場は混雑前に完了。失効間近の期間限定ポイントは街の少額決済で消化。
落とし穴・注意点（楽天ペイ配分の定番ミス）
- ポイント払い分はカード進呈対象外になりやすい。「一部のみ現金（カード）」で還元源を確保する設計に。
- タッチ払いは対象カード/端末・店舗網が限定。現場で使えずコード払いへ切替となる想定を。
- 楽天市場の条件は決済手段で変わる。楽天ペイ（オンライン）利用時の対象/対象外は当月の注意書きを必読。
- キャンペーンはエントリー必須が多い。購入前にエントリー→決済→付与判定の順を徹底。
- 上限ポイントは複数施策で別管理。合算での「思い違い」に注意し、施策ごとに残量をメモ。
具体例・スモールケース（再現手順→結果→学び）
再現手順：12月、日用品やランチは街で楽天ペイ（コード）×支払い元楽天カードに統一。通販の大型は楽天市場で楽天カード直決済、ショップがオンライン決済で加算ありの時のみ切替。週の中でタイミングを分散。
結果：街のキャンペーン上限到達前に日用品を集約し、通販はモール還元を取り逃さず。上限超過を回避しつつ予定進呈が最大化。
学び：支払い方式を月内で固定し、例外（追加還元時）だけ切替。上限は「残り金額」で管理すると迷いが減る。
関連記事（楽天ペイの配分設計を深掘り）
- はじめての楽天ペイ設定ガイド：支払い元を楽天カードにする理由
- 楽天SPU最新まとめ：モール条件の取りこぼしを防ぐ
- 楽天キャンペーンカレンダー：月次エントリーと上限管理
- 楽天カードのポイント進呈ルールと注意点
更新履歴
- 2025-12-17：初版公開。街払いと通販の配分方針、計算式・早見表、12月版カレンダーを追加。
参照元（公式）
参照元：楽天ペイ 公式サイト（確認日：2025-12-17）, 楽天ペイ ヘルプ・使い方（確認日：2025-12-17）, 楽天カード 公式サイト（確認日：2025-12-17）, 楽天ポイント規約（確認日：2025-12-17）, 楽天SPU 公式ページ（確認日：2025-12-17）
まとめ：楽天ペイ×楽天カードの配分は「原則固定＋例外切替」
結論：街は楽天ペイ（コード/タッチ）×支払い元を楽天カード、通販は楽天市場を楽天カード直決済で固定。例外は当月にオンライン追加還元がある時だけ。
次の一手：月初に上限と対象方式を確認→支払い元を固定→残量を円換算で管理→例外が出たら切替。
注意：倍率・上限・対象方式は月ごと・施策ごとに変動。必ず当月の公式表示とエントリー有無を確認してください。
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